济南借钱时收取担保费合法吗？三招教你避开担保费陷阱

担保费不是“保护费”，可能是“收割刀”

朋友老陈最近遇到糟心事：借5万块钱，到手只有4.2万，对方称0.8万是“担保费”，说这是行业规矩。结果老陈还完本金，又被告知要补交逾期担保费，最后总共多还了1.6万。这钱到底该不该给？先说结论：担保费本身不违法，但合法性取决于三个条件。

什么情况下担保费合法？

第一，需明确约定费用标准。《民法典》规定，债权债务合同内容由双方协商确定，担保费属于可协商条款。比如合同里写明“担保费为借款金额的2%”，且双方签字确认，这就不违法。 第二，利率不能突破法定上限。如果担保费+利息总成本超过一年期LPR的四倍（2025年为13.8%），超过的部分会被认定为“高利贷”，法律不保护。 第三，费用必须“等价有偿”。担保公司需实际承担风险，提供代偿、催收等服务。要是只是“过一手”就收钱，本质就是变相砍头息。

如何识破担保费套路？

想到两个关键词：模糊话术和身份混淆。常见套路是，催收人员自称“银行风控部门”，谎称银行要求收取担保费；或是以“保证金”“服务费”等名称掩盖。 记住：所有费用一定要明确写进合同！口头承诺无效。若对方拒绝提供书面协议，扭头就走准没错。